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一括ローン・おまとめローンとは

一括ローン」や「おまとめローン」とは、いくつもの借入れ先からの借金を借り換えて一本化する金融商品のことをいいます。一部の銀行や消費者金融業者が販売している商品です。
これは、今ある借金の金額分を融資して、以降の支払いを銀行などの販売元に一本化するというものです。 借金問題の解決方法として、このようなローンを検討したという方もいらっしゃるのではないでしょうか。

しかし、このようなローンを利用する前に、本当にローンを利用することが得になるかどうか検討する必要があります。
このページでは、一括ローン・おまとめローンを利用する前にご理解いただきたい事項について解説します。

借り換えの前の検討ポイント

ローンを利用する前に、以下の点を検討する必要があります。

  • 金利が前の借入れより本当に得になるのか
  • 全体として借金額が増額とならないか
  • 無担保型か有担保型か

金利を本当に低くできるか?

一括ローン・おまとめローンの金利には、かなりの幅があります。

そもそも、金融機関は、貸付けを回収できない可能性の高い(貸し倒れリスクが高い)相手には、高い金利で貸付けをおこなうことが通常です。販売元の金融業者やその販売する商品の内容によっても異なりますが、いわゆる消費者金融の貸付け金利とさほど変わらなかったり、利息制限法の上限ぎりぎりで貸し付けるという内容のローンもよくみられます。

そうすると、ローンの借り換えをしても金利があまり変わらなくて意味がなかったり、場合によってはかえって金利の負担が大きくなってしまうこともあります。

ですから、ローンの借り換えを申し込む前に、今までの借入れの金利と借り換えローンの金利をよく比較してみる必要があります。

全体としてみると返済額が増えないか?

おまとめローンは、現時点の利息を含めた債務額の全額分を新たに借り入れることが一般的です。そうすると、もともとの利息に加えて、新ローンの利息が上乗せされることが多いですから、最終的な返済総額が借り換えをしなかった場合よりも高くなくことがあります。

新たな担保は必要か?

ローンの条件によっては、新たに担保の差し入れ(連帯保証人を付ける/増やすなど)が求められることもあります。このような負担をしてでも借り換えをするメリットがあるのか、よく検討する必要があります。

一括ローン・おまとめローンのメリット

一括ローン・おまとめローンのメリットとしては、次の点があげられます。

  • 返済先がひとつにまとまるので家計の管理がしやすくなる
  • 金利が安くなる場合もある

ただし、2番目の「金利が安くなる場合もある」については、上記でお話ししたとおり、ローン内容をよく検討して利用しなければかえって不利となることもある点に注意が必要です。単にどちらの金利が低いかだけではなく、最終的な返済額がどう変わるか、新たに必要となるコストは金利減少分に見合うかなどを検討する必要があります。

お早めに弁護士に相談を

このようなローンによって問題が解決する例もあるにはあるのかもしれませんが、弁護士に依頼をして債務整理をおこなわなければ問題の根本的な解決とならないことも多いです。

安易にローンの借り換えをして、連帯保証人を巻き込むなど、かえって状況を悪化させてしまう場合もあります。いったんローンの借り換えをしてしまうと、基本的には契約をなかったことにはできません。

ぜひ、その前に、弁護士にご相談ください。

「おまとめローン」をかたる詐欺にご注意ください

また、このようなローンの一本化をかたる詐欺も横行しています。

典型的な手口は、まず多重債務者向けの金利が低くて条件のよいローンがあると勧誘し、融資の申込みをさせます。その後、保証金が必要であるとか、審査に必要であるとか、様々な理由をつけてお金を送らせます。もちろん、実際に条件のよい融資をしてもらえることはありませんし、連絡も取れなくなってしまいます。または、融資をしてもらえたとしても極めて高額の手数料を請求されてしまうという手口もあります。

レターパックや宅配便などで現金を遅らせるという電話は詐欺です。

いったん詐欺にあってしまった場合には、被害金を取り戻すことは困難な場合がほとんどです。

普段は冷静な方であっても、借金問題で頭がいっぱいで日々のやりくりに着かれてしまっていると、つい耳を傾けてしまうことがありますので、ご注意ください。

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しかし、多重債務問題が社会問題となっている状況を受け、当事務所では、千葉県の船橋・柏・木更津地域のみなさまだけでなく、千葉県の他の地域、東京都、神奈川県、埼玉県をはじめ、全国どこのお住まいの方でも、借金問題のご相談は60分無料でお受けしております。

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当事務所サービスエリア(千葉県の裁判所管轄と裁判所所在地)

千葉/水戸地方・家庭裁判所管轄区域一覧

本庁 支部 管轄地域
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  木更津支部 木更津市、君津市、富津市、袖ヶ浦市
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  佐原支部 香取市、旭市(旧香取郡干潟町)、香取郡(神崎町、東庄町)
水戸地方・家庭裁判所   水戸市,ひたちなか市,那珂市,鉾田市、小美玉市の内 旧東茨城郡小川町,旧東茨城郡美野里町、那珂郡(東海村),久慈郡(大子町)、
東茨城郡の内 茨城町,大洗町,城里町(七会支所の所管区域を除く。)
  日立支部 日立市,高萩市,北茨城市
  土浦支部 土浦市,つくば市、つくばみらい市、
かすみがうら市の内 旧新治郡霞ヶ浦町、
稲敷郡の内 阿見町 美浦村、石岡市、
かすみがうら市の内 旧新治郡千代田町、
小美玉市の内 旧新治郡玉里村
  龍ケ崎支部 龍ケ崎市,牛久市,稲敷市 、
稲敷郡の内 河内町、
取手市、守谷市、北相馬郡(利根町)
  麻生支部 鹿嶋市,潮来市,神栖市,行方市
  下妻支部 下妻市,常総市,結城郡(八千代町)、結城市,筑西市、
桜川市の内 旧真壁郡真壁町、旧真壁郡大和村、
古河市、坂東市、猿島郡(五霞町 境町)

千葉/水戸地方・家庭裁判所所在地一覧

本庁 支部 管轄地域
千葉地方・家庭裁判所   千葉県千葉市中央区中央4-11-27(JR総武線・内房線・外房線千葉駅から徒歩15分、京成千葉線千葉中央駅から徒歩8分)
  佐倉支部 千葉県佐倉市弥勒町92(JR総武本線佐倉駅から徒歩30分、京成本線京成佐倉駅から徒歩15分)
  一宮支部 千葉県長生郡一宮町一宮2791(JR外房線上総一ノ宮駅から徒歩3分)
  松戸支部 千葉県松戸市岩瀬無番地(JR常磐線松戸駅から徒歩7分)
  木更津支部 千葉県木更津市新田2-5-1(JR内房線木更津駅から徒歩8分
  館山支部 千葉県館山市北条1073(JR内房線館山駅から徒歩15分)
  八日市場支部 千葉県匝瑳市八日市場イ2760(JR総武本線八日市場駅から徒歩15分)
  佐原支部 千葉県香取市佐原イ3375(JR成田線佐原駅から徒歩15分)
水戸地方・家庭裁判所   茨城県水戸市大町1-1-38(JR常磐線水戸駅北口徒歩約10分)
  日立支部 茨城県日立市幸町2-10-12(JR常磐線日立駅中央口から徒歩約10分)
  土浦支部 茨城県土浦市中央1-13-12(JR常磐線土浦駅西口から徒歩約15分)
  龍ケ崎支部 茨城県龍ケ崎市4918(JR常磐線佐貫駅から関東鉄道竜ヶ崎線竜ヶ崎駅下車徒歩約20分,
又は竜ヶ崎駅からバス(江戸崎行き等)乗車5分,観音前停留所下車徒歩3分)
  麻生支部 茨城県行方市麻生143(JR鹿島線潮来駅から車,タクシーで約20分)
  下妻支部 茨城県下妻市下妻乙99(関東鉄道常総線下妻駅から徒歩約15分)